个人如何贷款额度_个人如何贷款

个人如何贷款额度_个人如何贷款

　　个人贷款有不少种类，按用途分为：个人住房贷款、汽车消费贷款、个人投资经营贷款等，按有无抵押分为：抵押贷款，个人信用贷款等，根据自身实际情况和银行提供的服务，选择适合的贷款。小学生作文网 小编为大家整理的相关的个人如何贷款供大家参考选择。

　　(1)个人如何贷款

　　个人贷款需满足的主要条件：

　　借款人年满18周岁，具有完全民事行为能力;

　　在中国境内具有常住户口或有效居留身份;

　　具有稳定的职业、经济收入，有良好的信用;

　　能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、投资计划书等;

　　商业银行规定的其他条件。

　　当您向银行申请个人贷款时，需提交书面借款申请，填写有关申请表格，并按具体要求提交相关的证明文件和资料。接下来银行的贷款审批部门会通过信用评分、信用调查、审贷会议等一系列规定的程序对您的贷款进行审核，直至最终否决或批准您的贷款。审批通过后，银行会和您签订《借款合同》，并通知您办理相关手续。银行会按照《借款合同》生效后规定时间内将贷款一次或分次划入指定账户。

　　申请个人贷款应注意的问题：

　　申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%;

　　贷款用途合法合规，交易背景真实;

　　向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更要及时通知银行;

　　认真阅读合同条款，了解自己权利义务;

　　要按时还款，避免产生不良信用记录;

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　　不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，注意清还贷款后不要忘记撤销抵押登记。

　　(2)个人如何贷款

　　(一) 抵押贷款

　　1、 抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。

　　2、 抵押流程：

　　(1) 持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是否可以办理房产抵押登记;

　　(2) 如得到可以办理的确切答复，持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请;

　　(3) 建行指定房产评估机构对申请人提供的自有房产进行评估，并提交房产评估报告，按评估价值的3‰ 收取手续费;

　　(4) 建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额度最高不超过评估价值的70%，并且审批同意发放贷款合同及抵押合同;

　　(5) 借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担;

　　(6) 抵押登记办妥后，建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

　　二、 质押贷款

　　1、 质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证，包括：

　　(1) 有价证券。包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券(法律法规规定不能质押的除外);

　　(2) 北京分行代理发行的凭证式国库券(1999年以后发行的);

　　(3) 北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折;

　　(4) 北京分行认可的其它合法、有效的权力凭证。

　　2、 质押流程：

　　(1) 持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款;

　　(2) 核实质押权利凭证，并对符合条件的进行质押登记;

　　(3) 建行收妥质押权利凭证，进行贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%，并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同;

　　(4) 建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。

　　三、 组合贷款

　　借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上。

　　四、 信用贷款

　　1、 借款人以本人信用申请个人综合消费贷款，建行根据借款人资信情况确定贷款额度，最高为人民币60万元。

　　2、 借款申请人提供资料(以下资料均为能够提供则提供);

　　(1) 本人有效身份证、户口簿、军官证。

　　(2) 所在单位出具的资信调查函、包括职业性质、职工稳定性。

　　(3) 个人综合月收入证明。

　　(4) 个人工作证和代表工资记录或工资清单。

　　(5) 学历证书，职称证书。

　　(6) 房产证或房屋租赁合同等住房情况证明。

　　(7) 婚姻状况及子女情况。

　　(8) 近期水、电、煤气、电话费等任一项缴费单或居委会证明。

　　(9) 与建行有关的个人贷款情况及其他业务往来证明。

　　(10) 个人龙卡信用卡及近半年对帐单。

　　(11) 其他金融资产证明(如股票交割单、储蓄、个人保险、基金、国债等)

　　(12) 根据客户实际情况，需要提供的其他资料。

　　3、 客户经理根据借款人资信等级相应确定贷款额度及期限，进行贷款审批手续，贷款额度不超过相应信用等级允许发放额度，并与审批同意发放的申请人签订借款合同。

　　4、 建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。

　　(3)个人如何贷款

　　☆服务特色

　　1、只要从事正常、合法的经营活动，无论是否办理经营实体，均可办理个人经营贷款。

　　2、贷款额度高，最高达300万元。

　　3、贷款期限长、还款方式灵活。

　　☆申请条件

　　1、无经营实体的自然人申请个人经营贷款须满足如下基本条件：

　　(1)年龄在55周岁(含)以下，在贷款银行所在地有固定住所和常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;

　　(2)在工商银行取得A级(含)以上的个人资信等级;

　　(3)具有良好的信用记录和还款意愿，在工商银行、人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;

　　(4)具有稳定的职业;

　　(5)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

　　(6)借款人为工商银行理财金账户客户，或为工商银行无违约记录的个人住房贷款或个人消费贷款1年以上客户(含已结清贷款的客户);

　　(7)能提供银行认可的合法、有效、可靠的质押或抵押担保;

　　(8)在工商银行开立个人结算账户;

　　(9)银行规定的其他条件。

　　2、有经营实体的自然人申请个人经营贷款应符合如下基本条件：

　　(1)年龄在60周岁(含)以下，在贷款银行所在地有固定住所，有常住户口或有效居住证明，具有完全民事行为能力的中国公民;

　　(2)在工商银行取得A级(含)以上的个人资信等级;

　　(3)借款人及其经营实体具有良好的信用记录和还款意愿，在工商银行及其他金融机构无任何违约记录;

　　(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

　　(5)能提供银行认可的合法、有效、可靠的质押、抵押和保证担保;

　　(6)在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，经营期限原则上在一年(含)以上;

　　(7)在工商银行开立个人结算账户;

　　(8)经营情况良好，现金流量稳定;

　　(9)产品有市场、有效益，有良好的经营前景;

　　(10)借款人及配偶所拥有的经营实体(包括个体工商户、个人独资企业和合伙企业)在工商银行无融资的;

　　(11)银行规定的其他条件。

　　☆贷款金额

　　个人经营贷款最高贷款额度为300万元。

　　☆贷款期限

　　贷款期限一般为1年(含)，最长不超过3年。

　　☆贷款利率

　　个人经营贷款利率执行中国人民银行同期同档次贷款利率并适当上浮。

　　☆还款方式

　　贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采用按月还本付息方式。

　　☆申请贷款应提交的资料

　　1、无经营实体的借款人向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交如下资料：

　　(1)借款人及配偶身份证、户口簿、居住地址证明、婚姻状况证明;

　　(2)个人职业证明;

　　(3)收入证明或个人资产状况等还款能力证明;

　　(4)理财金账户卡，或借款人在工商银行个人住房贷款或个人消费的台账执行处理单;

　　(5)贷款用途证明(如购货合同等);

　　(6)采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等;采取抵押担保的，应提交《房屋所有权证》、评估报告、房产共有人同意抵押的书面证明;以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人及配偶身份证件，房产所有人同意抵押的书面证明;

　　(7)银行要求提供的其他资料。

　　2、有经营实体的借款人向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交如下资料：

　　(1)借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明;

　　(2)个人收入证明或个人资产状况等还款能力证明;

　　(3)贷款用途证明(如购货合同等);

　　(4)经营实体同意承连带担保证担保的相关证明文件及签订的保证合同;

　　(5)采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明等;采取抵押担保的，应提交《房屋所有权证》、评估报告、房产共有人同意抵押的书面证明;以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人及配偶身份证件，房产所有人同意抵押的书面证明;

　　(6)经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议，若属于特殊行业，还须提供特殊行业经营许可证;

　　(7)能反映近一年经营状况的银行结算账户明细;

　　(8)经营场所产权证明或租赁证明，以及详细地址;

　　(9)银行要求提供的其他资料。

　　☆操作指南

　　1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料;

　　2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等;

　　3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款;

　　4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;

　　5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

　　贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

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