外币汇率_外币基准利率

外币汇率_外币基准利率

　　外币基准利率

　　部分外资银行调整外币存款利率

　　央行半年内三次降息，继而加速了存款利率市场化步伐，让市民不得不重新关注各自的人民币存款账户。那么，降息对市民的外币存款利率是否有所影响?

　　据了解，我国本币基准利率目前由央行或承担央行职责的政府机构定价，商业银行具体执行利率在规定区间内自主浮动，而对于外币在境内的业务，人行自2000年9月21日起便已放开其存贷利率，其中，300万(含300万)以上美元或等值外币的大额存款利率，由存款人与金融机构自行协商决定，并报当地人民银行备案;小额外币存款利率由中国银行业协会统一制定，经人行核准后对外公布。

　　银行人士表示，外币在他国的利率，更多与其在本国的基准利率相关，与他国本币利率并不直接挂钩。因此，尽管人民币连续降息，却不直接影响外币在我国的存贷款利率。

　　就目前看，各家银行外币存款利率高低及调整频率差异不小，相比较而言，外资银行外币存款利率大多高于内资银行，且存续期越长，息差越大。如外资银行3个月、6个月、一年期、二年期美元定期存款利率最高分别为0.45%、0.75%、1%以及1.1%;而中资银行3个月、6个月、一年期、两年期美元定期存款利率最高分别为0.3%、0.5%、0.8%以及0.8%。

　　而进入5月，部分外资银行都对部分币种的外币存款利率再度进行调整。

　　据悉，上周起，渣打银行推出了“外币5月利率优惠”活动，对人民币存款满足一定额度的客户，存入外币即可享受美元3个月、6个月定存2.5%和2.2%的利率;汇丰银行对较长期限的美元、欧元存款利率进行了调整，美元一年期、两年期利率分别调整为0.6%和0.5%。

　　对此，银行理财师表示，“外资银行的外币利率高于中资银行一定程度上取决于其对外币的需求，因此，市民要存外币，不妨‘货比三家’，物色一家合适的银行。”

　　外币基准利率

　　【外汇晨讯】美联储维持基准利率不变 为12月加息做铺垫 市场避险需求上升

　　【美联储为12月加息做好铺垫 美元小幅反弹】

　　北京时间周四凌晨两点，美联储11月会议决议公布维持联邦基金利率目标在0.25-0.50%不变，并表示经济动能加强且通胀上升，升息的理据“持续增强”，暗示可能在12月加息。

　　美联储政策制定委员会表示，经济动能已经增强，就业增长保持稳健。美联储政策制定者也对通胀正朝2%目标迈进表达了更加乐观的看法。

　　美联储在为期两天政策会议结束后发表的声明中称，“委员会认为上调联邦基金利率的理据继续增强，但决定暂不采取行动，等待一些经济继续向目标迈进的进一步迹象。”这表明美联储在12月货币政策会议上加息门槛已经很低。

　　美联储本次以8:2的投票通过政策决定。堪萨斯城联储**乔治和克利夫兰联储**梅斯特持反对意见，她们倾向于马上升息，这分别是她们今年以来第五次和第二次反对美联储按兵不动。

　　还有不到一周的时间，美国就将进行总统大选，大选选情胶着，绝大多数投资人预计本周美联储不会有所行动，但普遍认为会在下月加息，除非经济前景显著趋弱，或者金融市场剧烈动荡。

　　华尔街日报指出，本次FOMC声明表示通胀自年初以来已经增长，其对通胀的态度比9月会议更加乐观。本月美联储官员也多次提到，通胀将在中期内回升至2%，这也比他们在9月时所说的“通胀将在近期内维持低位”言辞更加乐观。除此之外，FOMC声明也提及基于市场的通胀补偿指标已经升高。

　　【德意志银行：美国大选结束后市场可能“逆向行驶”】

　　德意志银行策略师Alan Ruskin周三在报告中称，自从民主党总统候选人希拉里在民调中的支持率下滑后，市场已经做出了回应，股市和信用市场走软，尤其是高收益债券，美元兑主要货币普遍走弱。然而，一旦11月8日的大选结束，该市场动向可能发生逆转。

　　ABC News、《华盛顿邮报》周三发布的最新调查结果显示，两位候选人支持率持平均为46%。但值得注意的是，这是首次出现选民认为特朗普更诚实的情况。

　　德意志银行指出，“一旦定位更加明确，预计大选后市场反应会更加慎重，尤其是对于风险偏好变量而言，很可能与当前的状况完全不同。”

　　基于政策的持续性、可预见性的前景，该行预计，“希拉里赢得大选可能起初会引发风险释放后的上涨。随后，在进入新年之际，资本利得税或对股市等主要资产带来不利影响。”

　　另外，德意志银行表示，如果特朗普赢得大选，可能确实发生逆转，这可能产生一下两种情形：

　　第一种情形，风险溢价持续上升，美元兑部分新兴市场货币走强，但兑主要对手货币走弱。

　　第二种情形涉及到大规模的财政刺激政策前景以及类似里根政府时期的市场反应，即美元兑新兴市场和发达市场货币均走强。

　　该行认为，大选后有可能转变成第二种情形，由股票等美国风险资产领头，因此类资产对公司税下调、管制放松、医保政策变更等财政政策变化更为敏感。

　　二

　　市场动态

　　全球汇市隔夜动态

　　美联储11月议息会议结果为联储维持联邦基金利率目标在0.25-0.50%不变，并表示升息的理据“持续增强”。美元指数尾盘下跌0.3%。

　　在美联储公布政策声明后，美元指数短线震荡加剧。美元一度短暂削减跌幅，但随后很快扩大跌势，之后再度转而小幅上扬。

　　昨公布的小非农ADP数据表现不佳，令周五非农报告蒙上阴影。

　　美元走势温和，因为美国政治的不确定性盖过了美联储声明带来的影响，兑欧元、日元、瑞士法郎和英镑周三触及逾三周最低

　　•欧元/美元升0.39%，报1.1098美元

　　•美元/日元跌0.82%，报103.3日元

　　•欧元/日元跌0.43%，报114.65日元

　　•英镑/美元升0.5%，报1.2304美元

　　人民币隔夜动态

　　人民币兑美元周三震荡收升，中间价亦大幅回调。

　　美国大选不确定性拉低美元指数至近两周低点，助力缓解人民币下行压力，但市场仍为净购汇，大行亦不时提供美元流动性，短期汇价反弹空间料受限。

　　而随着美国大选的变数继续发酵，短期美指可能仍有一定调整空间，但 12月升息的预期未变，一些自营盘开始逢低加仓美元多头。

　　有股份行交易员表示，市场对美国大选的预期可能发生了变化，一些机构在清理之前的敞口。不过在美国大选结果公布前，美元指数只会小幅调整，人民币亦难有大幅升降。

　　•离岸人民币兑美元纽约尾盘报6.7679元，较上日纽约尾盘升0.08%

　　•在岸人民币兑美元夜盘交易结束时报6.7588元，较上日夜盘结束时升0.14%

　　今日关注货币

　　英镑/美元

　　英镑/美元温和下跌，尾盘交投于1.2299附近。

　　英镑走高是受美元疲软的结果，因共和党候选人特朗普支持率开始领先，促使投资者远离美元，这也反过来推高英镑/美元。

　　MACD红色动能柱继续扩张，KDJ指标向上进入超买区域，显示汇价近期有望继续反弹。

　　欧元/美元

　　欧元/美元小幅回落，尾盘波动于1.1094附近。

　　事实上，美国大选的风险增加，美国政治不确定性升高的情况自本周伊始就开始为美元施加压力。最新的民调显示特朗普目前以46%比45%领先希拉里。

　　MACD红色动能柱继续拉伸，KDJ指标向上深入超买区域，显示汇价近期上行动能仍在释放。

　　美元/日元

　　美元/日元小幅反弹，尾盘盘整于103.32附近。

　　周二，日本央行决定保持货币政策不变，这一结果与预期相符。不过日银仍然将达成2%通胀目标的最后期限后延。

　　MACD绿色动能柱大幅拉伸，KDJ指标指向中线下方，预示汇价短线或进一步下探低位。

　　外币基准利率

　　外币存款利率管理有哪些规定?

　　利率是一个十分复杂的经济变量系统，从不同的角度考察具有不同的表现形式：

　　(1)名义利率与实际利率

　　所渭名义利率就是一定时点上对物价变动率因素未作剔除的利率;而实际利率就是在一定时点上已对物价变动率因素进行剔除后的利率。设r为名义利率，i为实际利率，p为物价变动率，则有：

　　r=i十P或者i=r—P

　　在市场经济运行中，由于物价水平要随商品供求及货币供求关系变动不断发生变化，因此，即使名义利率水平相对稳定，实际利率水准也会不断发生变化。实际利率是资金使用或占用的真实成本，它的变化，势必会对货币资金的供求关系及人们的资产选择行为产生影响。

　　(2)官定利率与市场利率

　　所谓官定利率是指由货币当局规定的利率。货币当局可以是中央银行，也可以是具有实际金融管理职能的政府部门。市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等因素决定的利率，是资金价格的真实表现。

　　在改革开放政策实施前，中国的利率基本上是官定利率。在近20年的改革开放过程中，随着资金分配和融资格局的变化，市场利率在利率体系中的比例已逐渐加大。官定利率和市场利率是从资金价格决定权的角度来分析利率形式的。实际上，在统一的官定利率背景下，由融资形式多样性、一国经济发展不平衡、市场分割等因素所决定，市场利率也会有多种表现。例如在中国，经济较发达的沿海地区和经济发展较为落后的中西部地区，其市场利率水平也有相当的差距。

　　(3)固定利率与浮动利率

　　按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。

　　固定利率是指利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。固定利率在稳定的物价背景下便于借贷双方进行经济核算，能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。但若存在严重的通货膨胀，固定利率有利于借款人而不利于贷款人。

　　浮动利率是指利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。实行浮动利率可避免固定利率制的某些弊端，但同时也带来计算依据选定困难、手续繁杂等问题。中国曾一度实行过的对中长期储蓄存款实行保值贴补的办法就是浮动利率制的一种形式。

　　(4)一般利率与优惠利率

　　一般利率是指金融机构按一般标准发放贷款或吸收存款所执行的利率，而优惠利率则是指低于一般标准的贷款利率和高于一般存款利率的利率。在国际借贷市场上，一般以伦敦同业拆借利率为衡量标准，低于该标准的可被称之为优惠利率。

　　贷款优惠利率的执行对象一般都是国家政策扶持的地区行业、企业或项目。例如，中国对老、少、边、穷地区的某些贷款;对企业技术改造、重点行业的基本建设、出口贸易、黄金生产、农业项目等的贷款。在存款利率方面，中国对侨汇外币存款执行的利率超过普通居民的外币存款利率，显然，前者即为优惠存款利率。

　　(5)长期利率与短期利率

　　长期利率与短期利率的区分标准是信用工具或信用行为持续时间的一般情况，一年以内的信用称为短期信用，一年以上的信用为长期信用;而利率的长或短也依此来划分。

　　(6)单利与复利

　　单利与复利是以信用活动持续期间内利息计算的不同方法来划分的。单利制就是在信用关系存续期间内对分段计算的利息不再计息。其计算公式为：

　　1=P·r·n及S=P(1十r·n)

　　式中：I表示利息额，P表示本金，r表示利率，s为本息之和，n为信用存续期限，

　　复利制是将上期利息并入本金统算利息的一种方法，其计算公式为：

　　S=P· (1十r)n(为n次方)

　　I=S—P

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