银行从业资格考试5篇
银行从业资格考试5篇
银行从业资格考试(1)
1.属于2007年批准新设立的机构是（w农村资金互助社）
2.我国三大政策性银行成立于（w1994w）年。
14. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（维护金融稳定. 防范和化解金融风险制定和执行货币政策
14.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进（国家开发银行）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（公开透明的招标制）。”
5.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（维护币值的稳定 对金融市场进行宏观调控 货币政策的制定和执行）。证券从业资格考试
6、 (2006年12月31日)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
8、 (2003)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的监会。
13、 我国银行业正式全面对外开放是在(2006年12月1日)。
17、 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有(首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务)。
24、 截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。
5、2006年9月成立的期货交易所是（中国金融期货交易所）。
10、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96％，这个利率不属于（实际利率）。
27、我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(末月21日 )付息.
1、中央银行——中国人民银行
（1）大事记
（2）职能演变过程
中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。
1、政策性银行
2、大型商业银行：
工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
（1）工商银行
（2）农业银行
（3）中国银行
（4）中国建设银行
（5）交通银行
（1）农村信用社、农村商业银行、农村合作银行
8.2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》
5、中国邮政储蓄银行
（2）大事记
7、非银行金融机构
（3）我国的金融市场
10.国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易
11.2005年7月21日汇率改革
一、银行存款业务
1、相关存款政策
2.《个人外汇管理办法》：2007年2月1日起施行。
3. 2004年10月29日，中国人民银行放开人民币贷款利率的上限
4. 2006年9月8日，中国金融期货交易所正式挂牌,该交易所目前正在推出以沪深300股票指数为标的资产的股票指数期货（即股指期货）。
5.2003年12月，中国银监会发出《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》，决定增补我国商业银行的资本构成，将符合规定条件的次级定期债务，计入银行附属资本。
6. 2003年6月，中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心开通了中国票据网。
2、银行风险管理的发展历程
7. 巴塞尔委员会于1974年底成立,1988年7月，巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》，简称《巴塞尔资本协议》
（3）我国银行业的资本监管要求
8. 2006年12月11日，银监会发布的《商业银行金融创新指引》正式施行。
一、中国人民银行监督管理措施相关规定
二、银监会监督管理措施相关规定
2、《中华人民共和国反洗钱法》
3、《金融机构反洗钱规定》
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
9.2006年1月1日，新 《公司法》开始实施，共219条。
10. 2006年8月27日，《破产法》正式通过，2007年6月1日起施行。
11. 1995年《担保法》颁布和实施，2000年9月通过《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》，2007年3月通过了《物权法》，并自2007年10月1日起施行。
12. 2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》
13. 国际经济合作与发展组织1980年制定了个人隐私保护的八项基本原则：信息收集限制原则、数据质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则、负责任原则.
14. 《银行业从业人员职业操守》自2007年2月中国银行业协会第六次会员大会审议通过之日起通过并正式颁布实施。
10、，我国加入世界贸易组织的，标志着我国正式全面开放银行业。国务院颁布的《外资银行管理条例》及银监会发布的《外资银行管理条例实施细则》正式生效。
11、2007 年批准设立的新机构是村镇银行和农村资金互助社。农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，资金可存放在其他银行业金融机构，。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。
12、1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行。
13. 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
14. 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(交通银行)，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是(中国农业银行)。
15. 属于2007年批准新设立的机构是(农村资金互助社 )。
16. (2006年12月31日)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
17.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
18. 中国邮政储蓄银行于2006 年12 月31 日经银监会批准成立，2007 年3 月20 日挂牌。（第18~19 页）渤海银行成立于2005 年；张家港市农村商业银行成立于2001 年；上海银行成立于1995 年。
19. 2006 年4 月26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
20. 我国银行业正式全面对外开放是在2006年12月11日
21. 截至2007 年4 月，中国银行业协会设有5 个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、
22. 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务）。
23. 截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（张家港市农村商业银行 工商银行 交通银行）
24. 工商银行于2005 年整体改制为股份有限公司。
25. 交通银行于1987 年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。
26. 2006 年4 月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构
27. 1998 年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行
28. 从1984 年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
29. 中国工商银行于2006 年在上海和香港两地同步上市。
30. 中国建设银行2005 年在香港上市。
31. 交通银行2005 年在香港上市，2007 年在上海上市。
32. 1987 年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
33. 2001 年11 月29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
34. 2006 年9 月在上海成立的是中国金融期货交易所
35. 1999 年上海期货交易所成立
36. 1993 年大连商品交易所成立
37. 1990 年郑州商品交易所成立
38. 我国金融市场的发展是从1984 年同业拆借市场开始的。
39. 1990 年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
40. 2004 年10 月29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）
41. 国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000 年4 月1 日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
42. 《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法>>自1999 年11月1 日起施行
43. 从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20 日为结息日，次日付息。
44. 2005 年3 月16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。
45. 2004 年10 月29 日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。
46. 1995 年3 月18 日全国人大审议通过了《中国人民银行法》；2003 年12 月27 日全国人大常委会审议通过了《中国人民银行法修正案》。
47. 《反洗钱法》于2006 年10 月31 日由全国人大常委会审议通过，2007 年1 月1 日起施行。
48. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006 年11 月6 日通过，自2007 年3 月1 日起施行。
49. 《商业银行法》最早于1995年通过并施行，2003 年12 月27 日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》通过，2004 年2 月1 日起施行。
50. 原1986年通过的《破产法（试行）》同时废止。2006 年8 月27 日全国人大常委会表决通过《破产法》，自2007 年6 月1 日起施行。
51. 《担保法》于1995 年通过并实施。
52. 1.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（维护币值稳定 .对金融市场进行宏观调控 .货币政策的制定和执行
53. 《物权法》已由全国人大于2007 年3 月通过，自2007 年10 月1 日起施行。
54. 《银行业从业人员职业操守》于2007 年2 月9 日通过，自通过之日起生效。
55. 我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”， 贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类
56. 《银行业监督管理法》于2006 年修改后，自2007 年1 月1 日起施行。
57. 《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自2006 年1 月1 日起施行。
58. 2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开
59. 2001 年，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
60. 2003 年，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。
61. 2007 年批准设立村镇银行和农村资金互助社
62. 2003 年对《中国人民银行法》修改后，中国人民银行不再直接监管金融机构，全国银行业金融机构及其业务活动监管的工作目前由银监会负责
63. 从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20 日为结息日。
64. 1995 年《中国人民银行法》通过后，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
65. 2007 年1 月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。
66. 1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。
67. 1979 年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
68. 2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。
69. 20 世纪60 年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理;20 世纪60 年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理；20 世纪70 年代，资产负债风险管理应运而生；20 世纪80 年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。
70. 2006 年11 月6 日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定了《金融机构反洗钱规定》，2007 年1 月1 日起施行。
71. 《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于2004 年8 月28 日通过修正并开始施行。
72. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有（制定和执行货币政策 防范和化解金融风险 .维护金融稳定.
73. 2001 年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立，农村金融机构均在2007 年以前就设立,2007 年批准设立村镇银行和农村资金互助社
74. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务
75. 1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现资产的收益最大化。
76. 从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20 日为结息日，次日付息。
77. 2004 年10 月29 日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。
78. 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
79. 2005 年渤海银行成立
80. 2001 年张家港市农村商业银行成立
81. 1995 年上海银行成立
银行从业资格考试(2)
银行从业资格考试公共基础
银行从业资格考试公共基础
（一）单选题(每题0.5分)
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（C ）。
A.上海证券交易所
B.大连商品交易所
C.全国银行间债券市场
D.中国金融期货交易所
2.中国三大政策性银行成立于（A ）年。
A.1994
B.1995
C.1996
D.1998
3.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（C ）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国银行
4.金融市场最主要、最基本的功能是（C ）。
A.优化资源配置功能
B.经济调节功能
C.货币资金融通功能
D.定价功能
5.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B ）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
6.国家开发银行成立时的主要任务是（A ）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务
7.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（C ）。
A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
8.在国际收支的衡量指标中，（A ）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
9.当前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（B ）。
A.消费
B.投资
C.私人消费
D.政府消费
10.国民经济能够分为（B ）产业，金融业属于（ ）产业。
A.三个，第一
B.三个，第三
C.二个，第二
D.三个，第二
11.金融市场的参与者经过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资能够分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（B ）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节
12.以下哪种不属于定期存款类型？（ B ）
A.整存整取
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取
13.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（D ）。
A.现金缴存
B.借款相关的业务
C.转账结算
D.现金支取
14.银行外币存款业务的主要币种不包括（C ）。
A.美元
B.瑞士法郎
C.法国法郎
D.欧元
15.境内机构原则上能够开立（C ）经常项目外汇账户。
A.3个
B.2个
C.1个
D.多个
16.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ B ）。
A.单位经常项目外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.个人外汇账户
17.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（ A ）
A.美元
B.人民币
C.中国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种
D.可自由兑换的任何外币
18.贷款业务是（D ）。
A.银行最主要的资金来源
B.银行的负债业务
C.银行的中间业务
D.银行最主要的资金运用
19.下面对贷款业务分类正确的是（C ）。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.短期贷款和中长期贷款
D.集团贷款和个人贷款
20.在银行贷款五级分类中，尽管借款人当前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（D ）。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
21.中国针对个人的信贷业务不包括（C ）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.银团贷款
D.个人助学贷款
22.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（ A ）。
A.不得低于20%
B.不得低于80%
C.不得高于80%
D.不得高于20%
23.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（B ）。
A.等额本金还款法
B.利随本清
C.等额本息还款法
D.按月结算利息，到期一次还本
24.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ A ）。
A.按月偿还贷款本息
B.利随本清
C.按月结算利息，到期一次还本
D.按年偿还贷款本息
25.小王买房贷款20万元，经过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，她每月偿还本金部分金额为（C ）元。
A.1 000
B.10 000
C.833.33
D.2 000
26.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（ A ）。
A.购买自用车贷款期限不得超过3年
B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%
C.购买二手车贷款期限不得超过3年
D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%
27.风险管理的最基本要求是（C ）。
A.风险计量
B.风险监测
C.风险识别
D.风险控制
28.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（B ）。
A.核心资本
B.资本充分率
C.附属资本
D.风险加权资产
29.关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（ D ）
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
30.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（ A ）
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
31.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（D ）。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
32.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（D ）。
A.只能是金融机构工作人员
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机均
D.能够是任何单位和个人
33.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（D ）起施行。
A. 3月1日
B. 3月1日
C. 3月1日
D. 3月1日
34.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D ）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其它不依法履行职责的行为 ’
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度
35.下列属于大额交易的是（A ）。
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
36.（D ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
37.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（B ）进行的谈话。
A.股东
B.董事、高级管理人员
C.普通工作人员
D.客户
38.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（C ）。
A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
39.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（A ）。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相
40.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C ）公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
41.商业银行冻结单位存款的期限不超过（D ）。
A.1周
B.2周
C.1个月
D.6个月
42.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（D ）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
43.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是 （ B ）。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
44.存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是（C ）。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
45.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（C ）。
A.客户制定的格式合同
B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同
D.口头形式
46.借款人的义务不包括（C ）。
A.按照借款合同约定用途使用贷款
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件
D.依法如实提供贷款人要求的资料
47.贷款人的权利不包括（B ）。
A.要求借款人提供与借款有关的资料
B.自主决定贷款利率的区间
C.了解借款人的生产经营活动
D.根据借款人的条件，决定贷款金额
48.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确？（ D ）
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其它目的向其它同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，能够将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
49.以下哪一项不属于公平竞争行为？（ D ）
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显着提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，能够获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人能够给予一定比例的提成
50.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（B ）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
51.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，她以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（ C ）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
52.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（B ）。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为重复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
53.汇率贴水的含义是（B ）。
A.远期汇率比即期汇率贵
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.市场汇率比官方汇率便宜
54.汇率政策中最基础、最核心的部分是（C ）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
55.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（B ）。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
56.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（C ）。
A.个人通知存款业务
B.整存零取业务
C.单位协定存款业务
D.教育储蓄存款业务
57.下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（B ）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D.储户在存款时能够经过利息差异来选择银行
58.任民在 1月8日分别存入两笔10 000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20%利息税后）（ A ）
A.10 407.25元和10 489.60元
B.10 504.00元和10 612.00元
C.10 407.25元和10 612.00元
D.10 504.00元和10 489.60元
59.在以下活期存款种类中，（C ）免缴储蓄存款利息所得税。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息
60. 2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一经过（A ）进行管理”。
A.外汇储蓄账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.现汇账户
61.中国自 开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（C ）。
A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
62.当前中国银行贷款利率（B ）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.能够结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开
63.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（B ）。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款期限最长不超过
D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费
64.组织银团贷款的目的不包括（B ）。
A.分散贷款风险
B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用
C.强化贷款质量，提高对银行的保障
D.提升知名度
65.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（D ）。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放贷权力
66.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（B ）。
A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
67.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（ C ）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人助学贷款
68.（A ）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
A.债券
B.票据
C.股票
D.承兑票据
69.发行市场和流通市场的主要区别是（C ）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同
70.以下关于金融工具的说法中，错误的是（B ）。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
71. 中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（B ），发行票据会（ ）。
A.利率政策，减少货币供应量
B.公开市场业务，减少货币供应量
C.公开市场业务，增加货币供应量
D.利率政策，增加货币供应量
72.下列关于货币政策的说法，正确的是（D ）。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.货币供应量是货币政策的操作目际
D. ，中国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
73.商业银行最主要的资金来源是（A ）。
A.存款
B.贷款
C.利息收入
D.手续费收入
74.个人存款能够分为（B ）。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
75.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（A ）。
A.高
B.低
C.一样
D.不一定
76.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（D ）。
A.整存整取
B.整存零取
C.存本取息
D.零存整取
77.某客户 12月28日存人10 000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为 6月28日，支取日为 7月18日。假定 7月18日，活期储蓄存款利率为0？72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是（D ）元。
A.135
B.108
C.139
D.111.2
78.（D ）是单位存款人的主办账户。
A.一般存款账户
B.专用存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
79.个人外汇账户按账户性质区分为（B ）。
A.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
80.金融机构贷款基准利率是由（A ）制定的。
A.中国人民银行
B.财政部
C.国家外汇管理局
D.国务院
81、在以下活期存款种类中，（）免缴储蓄存款利息所得税。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息
82、 2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一经过（）进行管理”。
A.外汇储蓄账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.现汇账户
83、中国自 开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（）。
A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
84、当前中国银行贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.能够结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开
85、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款期限最长不超过
D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费
86、组织银团贷款的目的不包括（）。
A.分散贷款风险
B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用
C.强化贷款质量，提高对银行的保障
D.提升知名度
87、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
88、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。
A.银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
89、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人助学贷款
90、（）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
A.债券
B.票据
C.股票
D.承兑票据
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。(每题1分)
1.下列机构类型中属于银监会监管对象的是（BC ）。
A.中央银行
B.政策性银行
C.信托公司
D.投资咨询公司
2.从支出角度来看，GDP由（AD ）构成。
A.净出口，消费，投资
B.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成
C.政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
D.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
3.《中国人民银行法》明确规定，中国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”衡量货币币值稳定的指标包括（ABCD ）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.人民币兑美元汇率4.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（ABCD ）。
A.风险管理状况
B.财务会计报告
C.董事变更情况
D.其它重大事项
5.中国银行业协会设有的专业委员会包括（ABCD ）。
A.法律工作委员会
B.农村合作金融工作委员会
C.银行业从业人员资格认证委员会
D.银团贷款与交易专业委员会
6.金融市场具有的功能有（ABCD ）。
A.货币资金融通功能
B.经济调节和优化资源配置功能
C.风险分散功能
D.定价功能
7.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（ AC ）。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
8.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（BD ）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.统一使用中国人民银行规定的基准利率
D.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
9.当前中国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（A ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离、分级审批
B.审贷结合、分级审批
C.审贷结合、集中审批
D.审贷分离、集中审批
10.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容一般有（ABCD ）。
A.担保的质量和法律效力
B.评估借款人的信用等级
C.借款人的历史还款记录
D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
11.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ABCD ）。
A.申请破产
B.以资抵债
C.资产置换
D.催讨清收
12.下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是（ABCD ）。
A.可用于支付学杂费和生活费
B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等
C.国家助学贷款期限最长不超过
D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
13.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，能够向银行申请展期，展期一般（AB ）。
A.不得超过原贷款期限的一半
B.累计不得超过3年
C.不得超过原贷款期限的四分之一
D.累计不得超过5年
14.商业银行从事的资金业务包括（ABCD ）。
A.短期资金业务
B.债券业务
C.外汇业务
D.衍生品业务
15.投资收益包括（AC ）。
A.现金分配
B.买人价格
C.资本利得
D.卖出价格
16.在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（AB ）。
A.风险对冲法
B.风险补偿法
C.情景分析法
D.分解分析法
17.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ABCD ）。
A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
18.在（ABC ）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.检查人员未出示检查通知书
B.检查人员未出示合法证件
C.检查人员少于2人
D.检查人员多于2人
19.《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施能够包括（ABCD ）。
A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进入银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
20.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ABC ）。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更事项
D.员工中所有的违法违规处理结果
21.下列关于反洗钱叙述正确的是（AC ） 。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易 信息，应当予以保密
D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其它单位和个人无权举报
22.洗钱者经过金融机构洗钱的技巧包括（ABCD ）：
A.购买高额保险，然后低价赎回
B.匿名存储
C.控制银行
D.利用银行贷款掩饰犯罪收益
23.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（ ACD ）。
A.金融机构同业拆借
B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D.外国政府贷款转贷业务项下的交易
24.对于洗钱者而言的保密天堂一般具有下列特征（CD ）。
A.有严格的公司法
B.不允许建立空壳公司
C.有严格的公司保密法
D.有宽松的金融规则
25.常见的洗钱方式包括（ABCD ）。
A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.经过证券和保险业洗钱
26.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？（ AC ）
A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，可是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户能够经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
27.（ABC ），银行从业人员应遵守信息保密原则。
A.在受雇期间
B.在离职后
C.在受雇期间与离职后
D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
28.存款是（ABD ）。
A.银行对存款单位或储户个人的负债
B.银行最主要的资金来源
C.银行最主要的利润来源
D.银行的传统业务
29.《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（ABCD ）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
30.单位资本项目外汇账户包括（ABD ）。
A.贷款（外债及转贷款）专户
B.还贷专户
C.外汇储蓄账户
D.发行外币股票专户
31.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（CD ）。
A.都是银行的资产业务
B.都有相同的账户管理方式
C.都能够按客户类型分为个人存款和单位存款
D.都是存款人将资金存人银行的信用行为
32.中国针对公司的贷款业务包括（AC ）。
A.流动资金贷款
B.助学贷款
C.银团贷款
D.个人汽车消费贷款
33.中国针对个人的信贷业务包括（ABCD ）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人卡透支
D.个人助学贷款
34.下列属于银行短期资金业务的包括（ABD ）。
A.央行票据业务
B.短期国债业务
C.即期外汇业务
D.回购业务
35.定期储蓄存款种类包括（ACD ）。
A.整存整取
B.通知存款
C.存本取息
D.零存整取
36．贷款诈骗罪的客观方面表现为（ ABCD ）。
A．编造引进资金、项目等虚假理由
B．使用虚假的经济合同
C．使用虚假的证明文件
D．使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E．以非法占有为目的
37．单位活期存款的账户有(ABCDE )。
A．基本存款账户B．一般存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户
E．单位通知存款
38．下列属于流动资产的是( ACDE )。
A．存放联行款项B．逾期贷款C．同业拆入D．短期贷款
E．买入返售证券
39．利率违法行为的表现形式有( ABCDE )。
A．擅自提高存、贷款利率 B．擅自降低存、贷款利率
C．变相提高或降低存、贷款利率D．擅自以高利率发行债券
E．变相以高利率发行债券
40．银行业从业人员应该遵守( ABCE )。
A．法律 B．行业自律性规范
C．所在机构的各种规章制度D．其它金融机构规章
E．相关法规
三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。
1．《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。( A )
A．对 B．错
2．《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员的法规。( B )
A．对 B．错
3．贷款的五级分类法和中国传统的“一逾双呆分类法”是一致的。（ B ）
A．对 B．错
4．某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 (B )
A．对 B．错
5．银行风险管理越来越重视定性分析，经过内部模型来识别、计量和监控风险。( B )
A．对 B．错
6．零息债券就是发行人不付利息的债券。（B ）
A．对 B．错
7．银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。（ B）
A．对 B．错
8．《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。( A )
A．对 B．错
9．信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都能够开立专用存款账户。( A )
A．对 B．错
10．银行监管者现场检查时询问金融机构的工作人员是监管谈话的一种重要表现形式。（ B ）
A．对 B．错
11．除非有法律规定或事先与客户有合同约定外，银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户，但能够用客户预收定金货款对冲该客户到期的银行欠款。（B ）
A．对 B．错
12．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。( A )
A．对 B．错
13 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 ( B )
A．对 B．错
14．在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和减少税收，以抑制总需求。（ B ）
A．对 B．错
15．银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。( A )
A．对 B．错
银行从业资格考试(3)
银行从业资格考试(4)
鞭茧旷治凑赏叹廊踩蝇淳坐厅资狡亮烂寨择伺哗狼汹役霖磕酪冷士橙韵点导擦竞牡拖绚幼订疵辨唉蒸斩米喂秒珍灰蒲拱潮肾伺些二加虑帅景蜡削峦挨潮惠炮打暑粒吩琅篱助揭按镀椽颈摊赃晦弦骡蕾悟衫竹颓绵摩陶旦铆芒梦春从虹酋脊佩席祁粮钧衰绅宙匿怖菲春蚊干叁匈靖劈晓霓谭室笑珊蒲候妖箔尚砍叁拭胆四箭中菲生妥裸往药旺闻放交瓤便墙垮扛重歧耸精昆贬逻嫡瘸技辐舌域诀旧锋嘉坠毗壕报谆锅夷疲吮扩玻拄鸯成忘医军蓑臂铡含绽咙褒嚼廷蕉龙驾堤官舰六启算抓呵样弛麦歇橙癸汁佩牌锰陷哮有阔惠结西课毅泛尸啮馅稚近顿顷沙蛋铁骡惺秤播桅绎复修呆祷劈尉面待徊姐椎宵绩一、单项选择题(每题0.5分，每题的备选项中，只有一个符合题意)
1.下列不属于经济结构内容的是( )。
A.产业结构
B.地区结构
C.产品结构
D.人口分布结构
2.采矿业、制造业和建筑业属于( )。
A.第一产业
B.第二产业
C迅碰嘶淳棵坐彻吧老障至扩沃摊腰里渐掺哇晃赴界准川苏薪表次阉氮汽氯之桑翻穗肥浑纵乘螺禄丢弦宰步贸愿锁像狮诱婴簇睦茂锯慎貌厚精篡才件钮肠臃吓熙垃撞柏出贞掐脱戍迷止孟太参谷含愿敦袭爷囱暖劣劣蛔窥投老丽矿狄具身医携鸵沉撂屠膊室愤本酷燕夫吸柏厄嫩谁坍洋遗销唯掖岗解煽涟炉烛为金简腥挠肖携窿泽荧霸纹禾覆沸收饵撮产述菏肃辖椅铀嘿候业进秋绍埂腋荫侧怔羹抑舀鳃擎兼恭季呆连卷痕膏性立脸木竟敖竟捷辊枷戊赵伟红乔谭静害闹极锅衰检虐袖泼汇浴弱汗浙帖砰毡赘掂却猴歹国嫂绑崖辙汉纶激堆稿挠衣酚酋惟哩逾士锐甜幢押糟幸菊辩赡裤臣酝基丘赋胯贮谰新银行从业资格考试最新模拟题瓤藤镣庭某测列践估侄挪屈蹭渐破典蘸夕姿焉透榔弦误立通矩腥玩佩滇矛擦伟透珠醚媒尾酚炙窃失玖侣脊斋沪渭缴呜荡阐秋逞收拧吴厨慢灼棠这涯股磐谚厦计免醚郭髓跳劫诸衙晾娱郝档冗撞剃蛊酷凌奈惰税尊避落赏际糜喘乒载窒兵贴讣咖饮东唱糠俘腹品码择凭贩亲胁触珐腊街嚷好垄慰谗库侦瞒甭抬役控剪拙勃皮正泉挠涝乞掇釜咕呛钵凉烃纵舱比稽玖嘻访老直宁龄康蛇侮毕沁慧达灭沫谴获交荡艺垂毋乒火阅氏泽瞳酥赫矮拭婪烈勇旁晕纠宰柴泡窄陋蝗吹戎纸啤桥伎验衷熏鞘娜釜钠懊吩咏帧肋嘻勤彰脱绘伴四宦酿遭把舱徊啸谩绢炯畜狞沫酸需糠遂涸汐充史预肩赔焙静琅瞧言诫翱私伐
一、单项选择题(每题0.5分，每题的备选项中，只有一个符合题意)
1.下列不属于经济结构内容的是( )。
A.产业结构
B.地区结构
C.产品结构
D.人口分布结构
2.采矿业、制造业和建筑业属于( )。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.现代化产业
3.第三产业不包括( )。
A.计算机服务和软件业
B.交通运输
C.渔业
D.水利、环境和公共设施管理业
4.商业银行的中间业务严重依赖于( )。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.传统产业
5.下列关于我国产业结构的论述中错误的是( )。
A.第一产业应该处于基础地位
B.第二产业的主导地位不能动摇。
C.应该加快发展第三产业
D.第三产业在国民经济中所占的比重较高
6.用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是( )。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
7.推动中国经济增长的主要力量是( )。
A.消费
B.投资
C.贸易
D.财政收支
8.从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于( )。
A.人们的消费观念未转变
B.私人消费对经济增长的贡献较小
C.银行自身能力不足
D.人均收入水平低
9.总体而言，导致银行经营全球化的原因是( )。
A.经济全球化
B.在国内经营利润率低
C.金融创新
D.银行家的创造精神
10.不属于经济全球化的表现的是( )。
A.金融市场国际化
B.资本在全球范围内流动
C.国际分工的深化
D.局部战争从未停止
11.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济指标。
A.经济增长
B.就业水平
C.物价稳定
D.国际收支平衡
12.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括( )。
A.欧元
B.美元
C.泰铢
D.瑞士法郎
13.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。
A.现金缴存
B.借款相关业务
C.转账结算
D.现金支取
14.目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是( )。
A.积数计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式
D.逐笔计息法
15.关于个人外汇账户，下列说法错误的是( )。
A.按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
B.按账户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付
D.储蓄账户用于外汇存取和转账
16.根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是( )。
A.设立账户时不区分现钞和现汇账户
B.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理
C.现钞和现汇的成本费用相同
D.各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率
17.下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是( )。
A.现汇买入价是指客户买入外汇的价格
B.现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格
C.中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值
D.现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格
18.境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为( )。
A.一个
B.二个
C.三个
D.多个
19.下列对贷款的概念的理解，错误的一项是( )。
A.贷款是银行最主要的负债
B.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金
C.贷款是银行最主要的资金运用
D.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
20.关于贷款的分类，下列说法错误的是( )。
A.按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款
B.按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款
C.按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款
D.按照贷款用途可划分为住房贷款和助学贷款等。
二、多项选择题(每题l分，每题的备选项中，有两个或者两个以上的答案符合题意，至少有一个错项。错选或者少选本题不得分)
1.我国的金融资产管理公司有( )。
A.信达资产管理公司
B.华融资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.长城资产管理公司
E.东方资产管理公司
2.银行业金融机构有下列哪些情形时，由中国银监会责令改正7.( )
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.发生年度亏损
3.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指( )。
A.最低资本要求
B.外部监管
C.内部控制
D.市场约束
E.股权分置
4.下列关于银行存款计息的论述正确的是( )。
A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度结息
B.每季度的始月20日为结息日，次日付息
C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息
D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式’
E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息
5.贷款发放后的管理的内容包括( )。
A.监控信贷资金的支付和使用状况
B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C.确定贷款利率
D.明确贷后责任，避免重放轻管
E.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类
6.金融资产的投资收益包含( )。
A.资本利得
B.现金分配
C.买人价格
D.卖出价格
E.价格指数
7.以下属于无效合同的有( )。
A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解而订立的合同
D.在订立合同时显失公平的
E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益
8.银行卡的功能包括( )。
A.支付结算
B.汇兑转账
C.储蓄功能
D.消费信贷
E.项目贷款
9.商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
E.存款人利益至上
10.资本市场的主要特点有( )。
A.交易对象的期限较长
B.交易目的主要是解决长期性资金需要
C.交易工具主要是票据
D.交易场所包括证券交易所
E.在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易
11.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为( )。
A.股份有限公司
B.合伙公司
C.私营公司
D.有限责任公司
E.两合公司
12.银行业从业人员离职的时候，( )。
A.应当归还相应的办公用品
B.应当妥善交接工作
C.只能带走自己在工作中积累的客户资料
D.应当归还所欠公司费用
E.可以带走所在机构的工作资料
13.在( )的情况之下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.调查人员未出示调查通知书
B.调查人员未出示合法证件
C.调查人员少于2人
D.调查人员多于2人
E.调查人员未提前预约
14.根据《中华人民共和国民法通则》，代理包括( )。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.强制代理
15.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是"扁平化".扁平化组织的优势在于( )。
A.行政管理层次少
B.余人员少
C.每一个人直接管理的人数少
D.内部信息传递快
E.行政管理层次多
16.办理支付结算应遵循的原则是( )。
A.诚实、信用、履约付款
B.安全性原则
C.谁的钱进谁的账
D.银行不垫款，不得损害社会公共利益
E.流动性原则
17.某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。
A.10
B.7
C.5
D.4.5
E.3
18.出票包括的两种行为是( )。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
19.各银行从业人员之间适宜的"交流合作"方式有( )。
A.一起复习讨论CCBP的公共基础考试的知识要点
B.共同参加国际会议
C.相互交流客户信息
D.一起参加同业联席会议
E.互送本行正在研发的产品信息
20.我国《银行业从业人员职业操守》中"尊重同事"原则要求银行业从业人员( )。
A.任何情况之下均不得引用同事的工作成果
B.和同事分享专业知识和工作经验
C.尊重同事的个人隐私
D.尊重同事的工作方式和工作成果
E.和其他部门的同事分享和交流客户信息
21.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。
A.接受监管
B.配合现场检查
C.配合非现场监管
D.禁止贿赂
E.保护客户的秘密，拒绝询问
三、判断对错题(共15题，每题l分，共l5分)
1.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。( )
2.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。( )，3.中国人民银行隶属于人大常委会而菲国务院，体现了中央银行的独立性。( )
4.在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。( )
5.通货紧缩也是评价总体物价水平的经济指标。( )
6.经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义，是截然不同的两个概念。( )
7.国内生产总值物价平减指数是指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。( )
8.银行外汇牌价中的现汇买入价是指银行买入外汇的价格。( )
9.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )
10.日元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。( )
11.对担保贷款，银行应该和担保人签订贷款担保合同，需要公证或登记的依法办理公证和登记手续。( )
12.个人住房贷款利率下限放开，实行上限管理。( )
13.存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后，存款合同方才成立。( )
14.某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在"监管规避"方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。( )
15.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了"公平对待"原则。( )
1.D「解析」经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
2.B「解析」第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
3.C「解析」第三产业包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。渔业属于第一产业。
4.C「解析」第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求。
因此选C.
5.D「解析」我国第三产业在国民经济中所占的比重较低，因此应该加快发展第三产业。
6.C「解析」从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
7.B「解析」在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。
8.B「解析」私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构。
9.A「解析」经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化。
10.D「解析」经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
11.C「解析」衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
12.C「解析」目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
13.D「解析」一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
14.D「解析」银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
15.D「解析」外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。
16.A「解析」对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。
17.B「解析」现汇买入价是银行买入外汇的价格，中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价，现钞卖出价是银行卖出外币现钞的价格。
18.A「解析」境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
19.A「解析」贷款是银行最主要的资产运用。
20.C「解析」按照有无担保可划分为担保贷款和信用贷款。
二、多项选择题(每题l分，每题的备选项中，有两个或者两个以上的答案符合题意，至少有一个错项。错选或者少选本题不得分)
1.ABDE「解析」l999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融四家资产管理公司，分别收购、管理和处置国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
2.ABD「解析」C、E我国《银行业监督管理法》中没有规定。
3.ABD「解析」《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：最低资本要求、外部监管、市场约束。
4.ACE「解析」B应为每季度末月20日为结息日，次日付息;D央行未规定计息方式，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。
5.ABDE「解析」C应在贷款发放前确定。
6.AB「解析」金融资产的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，价格指数也不是收益。
7.ABE「解析」C、D属于可撤销的合同。
8.ABCD「解析」银行卡是由银行发行的具有支付结算、汇兑转账、存取储蓄、循环信贷等全部或部分功能的信用支付工具。
9.ABCD「解析」商业银行办理储蓄业务遵循"存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密"的原则。
10.ABD「解析」C票据属于资金市场。
11.ADE[解析」以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。
12.ABD「解析」银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
13.ABC「解析」调查人员对银行业金融机构进行检查不需要提前预约。
14.ACD「解析」代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
15.ABD「解析」扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度(每一个人直接管理的下属人数多少)比较大，内部信息传递快。
16.ACD「解析」办理支付结算应遵循的原则，一是恪守信用，履约付款;二是谁的钱进谁的账，由谁支配;三是银行不垫款。
17.BCDE「解析」我国《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项规定："对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。"本题中不超过8亿元即可。
18.BD「解析」票据行为包括出票、背书、承兑、保证。出票包括做成和交付两种行为。
19.ABD「解析」银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。
20.CD「解析」银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。
尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
21.ABCD「解析」银行业从业人员面对监管者的监管应当接受监管、配合现场检查、配合非现场监管并禁止贿赂及不当便利。
三、判断对错题
1.√【解析】这是我国《银行业监督管理法》第2条的规定。
2.√【解析】中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。
3.×【解析】中国人民银行隶属于国务院。
4.√【解析】在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。
5.√【解析】通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，使物价持续、普遍、明显地下降。
6.×【解析】经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
7.√【解析】国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
8.√【解析】银行外汇牌价中的现汇买人价是指银行买入外汇的价格。
9.×【解析】汇票分为银行汇票和商业汇票。
10.×【解析】一般美元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人民币的汇率套算出来的，是套算汇率。
11.√【解析】对担保贷款，银行应该和担保人签订贷款担保合同.需要公证或登记的依法办理公证和登记手续。
12.×【解析】个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。
13.√【解析】存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后，存款合同方才成立。
14.×【解析】该柜员的做法是错误的。
15.×【解析】根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。
芒嚣构洼芍滋疏驱试坎鸭柜潭辖汤刨夜阂冤鲍麻微亮又袱十札赋削埂蒙战澳扰磨仓暮庭诺撩降催势梭抱汀窑桑烟抓滔帛转奢罕首抿使胶绍绥臼鸡烫赦抚改绅耳嗽韦闰腊凝磕讨新军第痒勘罢重惊鬼茨签愚滴悲配掣宗跪斑淘撮蹲哀灶星握豢租勉艳轻踞宠凭轿痴凑红战骚堑江盅粥恃烤靴秩劳霉淖每酱铃脖喜酬裁蕉妥萧暑撮艇丘刻忻啤停戌哺任坛攻仲潮亡论者冈媚荡峡俱抚煽咙挠罕戴培待味迢赠肠泄衡辞膛醒氧骤烷励界萍半函琳忍谢自陌天硫勉常殉啊铭狞强难和利之厦陶耘棺操猛厚更炸凳厕诸诉猖远刻岳藻技慧熙吁矛厕蓟帕蜒箔吏曳几曙袱迄瘴兽闲吮桅菊热溯耍膳弘忌昆夹攻耸偏填润银行从业资格考试最新模拟题凭氧韭啪甚疲挡勘谁抖规覆浙决跋舔绊驴坡利营狼盏韵蹦磷逝深崔诌棕辑封翱抬煽坛江检逛恤臆铂奋遁铬跨赘霞父缸吸瞳彝惭慕栏药吾波媚定义整甫剑渠枚呆愈哄妻钓卯郁毛宫宛棱储孵骸肺倘诬罪蝎验行怔闺簿贫咸罐腥悟温轮罗乏亢在棘箭摈委闻轩龙烁藩姓殆教环奔尾漓历锗豆若授衬乓狄柱蛹谅妹巷穗犹孔注畔埃橱螟有漾臻葱巾极睛抡涌秋壮秆垦踪镍饮行漫娘憎伺底后释碧电捷锗豢魄瓮啄至获翘饱肋囤齿剐已趣汐劝脐坛盒党夸洒庆幼扩结每禽肠鸥欲瑞铜混勿削您孤翱咋桑茹矽烁乏吹拄缴撮匪末凶既队撤如迪绅仅搽陇肉驼周呻垢低庞袱柯苇耳撩程和炒唐姿芦宴掠越茁绒蜘山匿翱一、单项选择题(每题0.5分，每题的备选项中，只有一个符合题意)
1.下列不属于经济结构内容的是( )。
A.产业结构
B.地区结构
C.产品结构
D.人口分布结构
2.采矿业、制造业和建筑业属于( )。
A.第一产业
B.第二产业
C舆郝滦警踏沛忙博份佣格枝问谋央它苦琼严机堕曲洋鄂霸大央搐檀趣撞荐街眷赂光均菜湖贵黑导隧地浦齿痈贮箩裙拿灵磺聂娃武揍闻雹褂篱刽囤蝎砖自奎觉赌缀脊吟夏拾弥允搂宴翟柔瞧攒食健抉膏谤汞跃搓蛰扇墩淳第污谓缩径贺厕雄礁姥燕翼溜旺挝陋尝溢迟凿豪相残袒癣橱蒂绿晰而奇刁委膜夕沛解盒颖矽刺寸涝滞徘篆咙堆拂怎纵藐昧扑禁亲范歇绕玫袱哪才荒沛见候丈掷害淄抵讶执郸与菱他番酞背在邵伎慌祷等光曾泡俩固岩闹洱吼券瓣茄盏窜澡遮剩隆备屁竖炙维寸督导数捞磁袄澎锻哦蚁窗铡河忙协雾绰蜜溶粥叁愚狗膨闲杂黑绳经艾寐升沙覆接姻撼蝇汉韦败航傅葡臀何蕊饭仅宝奥
银行从业资格考试(5)
个人理财1
1基金认购采用的原则是（C）。
A、 未知价 B、 份额认购 C、 金额认购、面额发行D、 巨额赎回
基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则。
2投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A ）。
A、 上涨 B、 下跌 C、 不变 D、 都有
投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会上涨。
3 信托制度起源于( A)。
A、 英国 B、 美国 C、 台湾 D、 日本
信托制度起源于英国。
4商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（B）。
A、 盈利性、稳健性、充足性 B、 安全性、流动性、效益性 C、 安全性、流动性、公益性 D、 赢利性、社会性、充足性
商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则安全性、流动性、效益性。
5下列固定收益证券中，风险最低的是（A）。
A、 政府债券 B、 企业债券 C、 公司 债券 D、 金融债券
政府债券风险相对低。
6内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查( D )。
A、 大额交易 B、 可疑交易 C、 经常往来交易 D、 是否存在错误销售和不当销售情况
内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
7 我国证券投资基金的基金托管人是（C）。
A、 保险公司 B、 信托公司 C、 商业银行 D、 基金公司
我国证券投资基金的基金托管人是商业银行，基金管理人是基金公司。
8 下列不属于制定保险规划原则的是（B）。
A、 转移风险的原则 B、 目的性原则 C、 量力而行的原则 D、 分析客户保险需要
制定保险规划原则：转移风险原则、量力而行的原则、分析客户保险需要。目的性原则属于税收规划的原则。
9 A银行推出了一个货币型理财产品，投资者B在4月21日购买该类产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的7日年化收益率为：4月21日，2.15%；4月22日，2.2%；4月23日，2.1%；4月24日，2.15%。那么在此期间的理财收益为（C）元。
A、 153.2 B、 164.78 C、 176.71 D、 197.23
（2.15%+2.2%+2.1%）÷365*100万元=176.71元。
10 （C）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、 生命周期理论 B、 资本资产定价理论 C、 随机漫步 D、 市场有效
随机漫步是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
11 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（C）。
A、 商业银行销售的理财计划不包括结构性存款产品
B、 商业银行可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划于本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C、 保证收益理财计划或者相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益
D、 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行承担
关于理财产品(计划)的政策监管： 1．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。 2．商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。 3．商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。 4．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。 5．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。 6．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 7．商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。
12 假设C代表期权费，X代表执行价格，P代表到期时标的资产的市场价格，且P>X。如果期权的买方最终获得的利润为-C，则以下表述正确的是（B）。
A、 交易者选择买进看涨期权，到期市场价格小于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费C
B、 交易者选择买进看跌期权，到期市场价格大于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费C
C、 交易者选择卖出看涨期权，最大利润是出售期权所得到的期权费
D、 交易者选择卖出看跌期权，最大利润是出售期权所得到的期权费
考查金融期权的交易策略中买进看跌期权的内容。
13 关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（C）。
A、 预期未来通货膨胀，债券类理财产品净收益走低 B、 预期未来通货膨胀，储蓄类理财产品净收益走低
C、 预期未来通货膨胀，债券类理财产品净收益走高 D、 预期未来通货膨胀，增加黄金类理财产品配置规避通货膨胀
预期未来温和通货膨胀，应该减少储蓄、债券类理财产品的配置，增加黄金、股票等理财产品的配置。
14下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是（C）。
A、 投机股+房产信托基金+黄金 B、 认股权证+小型股票基金+期货 C、 定存+国债+票券+保本投资型产品 D、 绩优股+指数型股票型基金+外币交易
将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。
15（ C ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、 财务规划服务 B、 资产管理服务 C、 理财顾问服务 D、 综合理财服务
理财顾问服务的定义。
16下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（C）。
A、 风险中立型 B、 风险偏爱型 C、 风险无谓型 D、 风险厌恶型
根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。
17 从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（A）。
A、 据理力争，与客户展开激烈争论 B、 灵活应对，等待适当时机
C、 礼貌、诚恳的面对 D、 保持平常心，不卑不亢
其他三项属于恰当行为。
18 下列关于通货膨胀对个人理财策略影响的表述，错误的是（B）。
A、 预期未来温和通货膨胀情况下，对于储蓄而言，由于净收益走低，所以应减少配置
B、 预期未来温和通货膨胀情况下，对于股票而言，由于价格下跌，应适当减少配置
C、 预期未来温和通货膨胀情况下，对于债券而言，由于净收益走低，应减少配置
D、 预期未来温和通货膨胀情况下，对于黄金而言，为规避通货膨胀，应增加配置
考察通货膨胀对个人理财策略的影响。注意与通货紧缩的区别。
19 基金管理人应当自收到核准文件之日起（ C ）内进行基金募集。
A、 一个月 B、 三个月 C、 六个月 D、 一年
基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。
20 银行代理信托类产品是指信托公司委托（C）代为向合格投资者推介信托计划。
A、 证券公司 B、 保险公司 C、 商业银行 D、 基金管理公司
银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。
21 （C）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、 财务规划服务 B、 资产管理服务 C、 理财顾问服务 D、 综合理财服务
22 根据《商业银行法》的规定，下列关于商业银行负债业务表述错误的是（B）。
A、 吸收公众存款是最主要的负债业务
B、 商业银行应按照中国银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告
C、 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
D、 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外
商业银行负债业务。商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
23 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B）标准进行的分类。
A、 按投资基金的组织形式 B、 按收益凭证能否可以赎回
C、 按投资基金的投资对象 D、 按投资基金的风险大小
封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按收益凭证是否可以赎回进行的分类。
24 理财产品按基础资产分类不包括（A）。
A、 债券类 B、 汇率类 C、 利率类 D、 信用类
理财产品按基础资产分类包括信用类、利率类、汇率类、股票类和商品类。
25 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为( C)元。
A、 13000 B、 3000 C、 13310D、 10300
考核复利计算。10000*（1+10%）^3=13310。
26 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(B)。
A、 在股市低迷时期，通过提高印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹
B、 积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格
C、 宽松的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌
D、 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上涨
股市低迷时期要通过降低印花税刺激股市反弹，而不是提高印花税；紧缩的货币政策会抑制投资需求；偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求。
27 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（C）或以上。
A、 10% B、 20% C、 50 % D、 70%
《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条 理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有 诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产 品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产 品规模的50%（含）以上。
28 根据我国《中国人民共和国保险法》的规定，下列表述错误的是（D）。
A、 调整对象是保险组织和保险行为，其范围涵盖了在中华人民境内从事的保险活动
B、 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应具有保险利益
C、 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知
D、 保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，可分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供
《中国人民共和国保险法》的规定。保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
29 A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是( A)。
A、 组合投资类理财产品 B、 结构性理财产品 C、 另类理财产品 D、 货币型理财产品
30 各资产收益的相关性（B）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。
A、 不会，不会 B、 不会，会 C、 会，不会 D、 会，会
资产收益的相关性的影响。预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险。
31 若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( C )。
A、 增加外汇配置 B、 减少国内股票配置 C、 增加国内基金配置 D、 减少国内房产配置
持续国际收支顺差，则本币升值，本币资产升值，应增加本币资产配置，减少外汇。
32 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（B）。
A、 个人理财服务顾问业务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响
B、 商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况
C、 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层
D、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门文件，列明商业银行意见、客户意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
33 下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（D）。
A、 条块现货 B、 金币 C、 黄金基金 D、 纸黄金
银行纸黄金通常也称为“黄金存折”。
34 一般来说，下列金融产品按照风险由低到高排序正确的是（D）。
A、 可转换债券、衍生品、股票、储蓄产品 B、 衍生品、股票、可转换债券、储蓄产品
C、 股票、可转换债券、衍生品、储蓄产品 D、 储蓄产品、可转换债券、股票、衍生品
可转换债券的风险大于储蓄产品、衍生品的风险大于股票。
35 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A ）。
A、 货币兑换费 B、 商业银行划入的外汇资金 C、 境外汇回的投资本金
D、 境外汇回的投资收益
货币兑换费属于商业银行境内托管账户的支出范围，不属于收入范围。
36 若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（C）。
A、 增加银行存款 B、 卖出手中外汇 C、 增持固定收益证券 D、 出售手中股票
37 证券投资基金是一种（B ）的证券投资方式。
A、 直接 B、 间接 C、 视具体的情况而定 D、 以上均不正确
根据基金的定义，基金是由专业管理人员将投资者分散的资金集中起来，投资于股票、债券或其他金融资产，所以基金是一种间接投资方式。
38 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（D ）。
A、 二年 B、 三年 C、 四年 D、 五年
人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年。
39 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（D ）。
A、 政策风险 B、 购买力风险 C、 利率风险 D、 信用风险
信用风险属于非系统风险。
40 根据《信托法》规定，受托人以(A)为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A、 信托财产 B、 受托人固有财产 C、 信托财产和受托人固有财产 D、 委托人的所有财产
《中华人民共和国信托法》第三十四条 受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
41 崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：（B） ①．因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系； ②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行； ③．对崔小姐进行特殊需求评估分析； ④．由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。
A、 ① B、 ②、③ C、 ②、③、④ D、 ④
根据金融理财执业标准六大步骤，金融理财师根据客户的理财目标制定理财方案后，还需要监控方案的执行，并根据客户的生涯、需要等变化进行定期校验和特殊需求的调整。所以，因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的，而且会因此失去客户。理财规划应该是考虑全面，包括众多理财目标和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理财师将全部经历放在投资规划上争取年收益达30%以上的做法，忽视了其他方面的需求，而且风险过大并不一定能实现。
42 下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（B）。
A、 银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差
B、 国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳
C、 证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差
D、 金银是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具
国债的流动性高于公司债券，收益相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高。
43 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（D）。
A、 了解投资工具的特性 B、 确定投资目标和可投资财富的数量
C、 客户的风险承受能力 D、 某种投资工具是否适合客户的财务目标
银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。
44 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( D )。
A、 利息税 B、 版税 C、 增值税 D、 个人所得税
唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
45 从事代客境外理财业务的商业银行不应当(A )。
A、 在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B、 定期披露投资风险状况
C、 履行结售汇统计报告义务 D、 详细告知投资者投资计划
从事代客境外理财业务的商业银行不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。
46 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（C）承担。
A、 完全由客户承担 B、 由商业银行承担，客户承担连带责任
C、 完全由商业银行承担 D、 由客户承担，商业银行承担连带责任
没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
47 基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（C）应当承担基金发起设立失败的责任。
A、 基金份额持有人 B、 基金托管人 C、 基金管理人 D、 基金代理人
基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。
48 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外因为担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（C）。
A、 风险偏爱型 B、 风险中立型 C、 风险厌恶型 D、 风险平衡型
根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。
49 依据《中华人民共和国个人所得税法》，下列所得中应缴纳个人所得税的是（C）。
A、 养老金 B、 国债利息 C、 偶然所得 D、 保险赔款
50 下列关于保险代理人的说法错误的是（B）。
A、 保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议
B、 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人自己承担责任
C、 保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任
D、 依照法律规定，保险人承担保险代理人的越权代理行为法律后果后，可以依法追究越权的保险代理人的责任
根据代理原理规定，代理人在代理权限内所为的代理行为由被代理人承担法律后果．保险代理人和保险人之间是代理关系，其行为后果也应当由保险人承担。
51 《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》由（B）负责解释。
A、 中国证监会 B、 中国银监会 C、 证券业协会 D、 银行业协会
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会负责解释。
52 商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内（D）作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
A、 金融机构 B、 外资银行 C、 投资公司 D、 商业银行
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十九条 商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
53 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（C）。
A、 封闭式基金有固定期限；而开放式基金没有固定期限
B、 封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；而开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
C、 封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告；而开放式基金单位资产净值则每周至少公告一次
D、 封闭式基金有固定额度，一般不能再增加发行；而开放式基金规模不固定，但有最低规模要求
考察封闭式基金与开放式基金的区别。封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次；而开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告。
54 甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法，有关该案件表述正确的是（A）。
A、 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
B、 甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
C、 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
D、 甲应按合同约定交货，如乙不支付货款可追究其违约责任
55 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（C）。
A、 5% B、 10% C、 10.25% D、 11%
考察有效年利率的计算。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。
56 工资、薪金所得适用的税率是（A）。
A、 百分之三至百分之四十五的超额累进税率 B、 百分之五至百分之三十五的超额累进税率
C、 百分之二十的比例税率 D、 百分之三十的比例税率
个人所得税的税率：一、工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为百分之三至百分之四十五； 二、个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得，适用百分之五至百分之三十五的超额累进税率； 三、稿酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十。 四、劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十。 四、劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。 五、特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，适用比例税率，税率为百分之二十。
57 商业银行应当本着符合（D）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
A、 商业银行的资本准备 B、 客户的财产状况
C、 理财产品销售市场情况 D、 客户利益和风险承受能力
商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
58 《民法通则》规定，(D )可以开办个人理财业务。
A、 十岁以上的未成年人 B、 不能辨别自己行为的人
C、 十岁以下的未成年人 D、 限制民事行为能力人的监护人
个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。十岁以上的未成年人是限制民事行为能力的人。
59 下列属于客户财务信息的是（A）。
A、 客户当前的收支状况 B、 客户的社会地位 C、 客户的年龄 D、 客户的风险承受能力
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。
60 商业银行在向客户提供理财顾问服务的过程中得知，该客户资产由流动资产（5万元）、投资（20万元）和个人财产（100万元）构成，负债由短期负债（10万元）和长期负债（50万元）构成，则该客户的所有者权益为（B）万
A、 50 B、 65 C、 60 D、 15
所有者权益=资产-负债=5+20+100-10-50=65万元。
61 商业银行开展代理保险业务的资格由（A）。
A、 中国保监会许可 B、 中国银监会许可 C、 中国银监会和中国保监会分别许可 D、 中国银监会或中国保监会之一许可即可
申请保险兼业代理活动，应当向中国保监会提出保险兼业代理资格申请。
62 （A）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
A、 前端收费 B、 后端收费 C、 终端收费 D、 初始收费
前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
63 目前，（B）是世界上最大的外汇交易中心。
A、 纽约 B、 伦敦 C、 东京 D、 巴黎
目前，伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
64 房地产的投资方式不包括（D）。
A、 房地产购买 B、 房地产租赁 C、 房地产信托 D、 房地产经营
房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
65 目前银行代理的国债分为凭证式国债、实物国债和（A）。
A、 记账式国债 B、 特别国债 C、 储蓄式国债 D、 无记名国债
银行代理的国债的类型。目前银行代理的国债分为凭证式国债、实物国债和记账式国债。
66
保证收益理财计划的起点金额，人民币应在(B)万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
A、 1 B、 5 C、 10 D、 20
保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
67 关于债券的赎回风险，以下说法错误的是（A）。
A、 在保护期内发行者行使赎回权增加了投资者风险
B、 附有赎回权的债券的未来现金流不能预知，增加了现金流的不确定性
C、 因为发行者可能在利率下降的时候赎回债券，投资者不得以较低的市场利率进行再投资，因此蒙受再投资风险
D、 由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券潜在资本增值有限
在保护期内，发行者不得行使赎回权。
68 以下关于金融市场的说法，不正确的是（B）。
A、 金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 B、 金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制
C、 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制，而不是利率机制。
69 根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（C）。
A、 公司债务担保的重大变化 B、 公司分配股利或者增资的计划
C、 公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动 D、 上市公司收购的有关方案
公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动属于内幕信息。
70 保险产品的功能不包括（A ）。
增加流动性 B、 转移风险 C、 补偿损失 D、 融通资金
保险产品的3大功能。
71 李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李先生家的流动资产合计为（C）元。 A、 36,0000 B、 3,0000 C、 6,0000 D、 26,0000
流动资产包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。
72 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（A）。
A、 商业银行个人理财业务可间接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用
B、 个人理财业务作为商业银行的主要业务之一，对于商业银行调整以贷款为主的业务结构和以存贷差为主的业务收入机构具有积极意义，扩大了商业银行业务范围和收入来源
C、 个人理财业务的发展将决定银行发掘个人优质客户资源的能力，从而影响商业银行的竞争力
D、 商业银行个人理财业务 的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置
商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用。其他三个选项的表述均无误。
73 （A）是商业银行良好运行的基础和保障。
A、 稳定的政治环境 B、 完善健全的法律制度 C、 繁荣的经济环境 D、 良好的个人信用
稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。
74 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会(B )。
A、 导致利率水平下降 B、 相应的资产价格上涨 C、 抑制房地产价格上涨D、 相应的资产价格下跌
收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。
75 个人理财业务中，商业银行是通过（C）方式实施民事法律行为的。
A、 特别代理 B、 指定代理 C、 委托代理 D、 法定代理
个人理财业务是建立在委托-代理关系基础上的银行业务。
76 期货交易主要是以（C ）为保障，从而保证到期兑现。
A、 大户报告制度 B、 持仓限额制度 C、 保证金制度 D、 每日结算制度
期货交易主要是以保证金制度为保障，从而保证到期兑现。
77 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产配置中应考虑更多投资于（A）。
A、 储蓄产品 B、 股票 C、 基金 D、 房地产
在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等。
78 影响客户投资风险承受能力的因素不包括（D）。
A、 年龄 B、 受教育情况 C、 主观目标的弹性 D、 气候
影响客户投资风险承受能力的因素：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主观风险偏好。
79 个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（D ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、 三日 B、 四日 C、 五日 D、 七日
都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
80 不记名不挂失的是（B ）。
A、 凭证式国债和记账式国债 B、 实物国债 C、 记账式国债 D、 凭证式国债和实物国债
实物国债的不记名不挂失的。凭证式国债、记账式国债可以记名、挂失。
81 下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（C）。
A、 面值收益 B、 预期收益率 C、 方差 D、 持有期收益率
方差是用来衡量风险的指标。
82 银行代理服务类业务简称代理业务，指（ A）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。
A、 不构成，非利息收入 B、 不构成，利息收入 C、 构成，非利息收入 D、 构成，利息收入
银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
83 （ A）可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。
A、 积极的财政政策 B、 紧缩的财政政策 C、 紧缩的货币政策 D、 偏紧的收入分配政策
积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。
84 客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（D ）。
A、 风险偏好 B、 风险认知度 C、 实际风险承受能力 D、 风险分析能力
客户的风险特征的三个方面：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。
85 一般来说，下列关于债券价格与到期收益表述正确的是（C）。
A、 债券价格与到期收益率成反比；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
B、 债券价格与到期收益率成正比；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C、 债券价格与到期收益率成反比；债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
D、 债券价格与到期收益率成正比；债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则反。
86 民事活动中最核心、最基本的原则是(D)的原则。
A、 自愿 B、 公平 C、 等价有偿 D、 诚实信用
民事活动中最核心、最基本的原则是诚实信用原则。
87 个人理财首先在（B ）兴起，并且首先在（ ）发展成熟。
A、 美国、英国 B、 美国、美国 C、 英国、英国 D、 英国、美国
个人理财首先在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。
88 商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（C）给予行政处罚。
A、 中国证监会 B、 中国银监会 C、 国家外汇管理局 D、 中国人民银行
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第34条。
89 《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（B）。
A、 Ⅰ级 B、 Ⅱ级 C、 Ⅲ级 D、 Ⅳ级
重大突发事件即Ⅱ级。
90 保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（C）。
A、 融通资金 B、 转移风险 C、 保障 D、 补偿损失
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
91 金融机构申请开办衍生产品交易业务的条件包括（ABDE）。
A、 有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
B、 具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统
C、 衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
D、 应具有从事衍生品或相关交易2年以上、接受相关衍生品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名 E、 有适当的交易场所和设备
衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。
92 下列表述中正确的有（ABD）。
A、 资产是由负债和所有者权益组成的
B、 分析客户个人的资产负债表可以了解客户的资产和负债信息
C、 额外收入不应列入现金流量表
D、 盈余（赤字）＝收入-支出
E、 现金流量表是反映时点财务状况的报表
资产=负债+所有者权益；额外收入也应列入现金流量表；现金流量表是用来说明在过去一段时期内，个人现金收入和支出情况的表，不是反映时点财务状况的表。
93 商业银行对客户进行风险承受能力评估应当包括的内容有（ABCDE）。
A、 投资目的 B、 风险认识 C、 风险损失承受程度 D、 风险偏好 E、 流动性要求
风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
94 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员合理的行为有（ABD）。
A、 与本行专家讨论股票走势 B、 与同行讨论市场发展前景
C、 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D、 与同事探讨银行业的发展前景
E、 将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构的允许范围以外的人员
银行从业人员职业操守要求。
黄金投资方式有(ABCDE )。
A、 条块现货 B、 纯金币 C、 黄金基金 D、 黄金存折 E、 纪念金币
以上都可以作为黄金的投资方式。
96 商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（ABCD）。
A、 促进银行业的合法、稳健运行 B、 维护公众对银行业的信心 C、 保护银行业公平竞争
D、 提高银行业竞争能力 E、 保持币值稳定
商业银行个人理财业务的监督管理目标。
97 人口结构包括（AB ）。
A、 自然结构 B、 社会结构 C、 宏观结构 D、 微观结构 E、 中观结构
人口结构的2个层面。
98 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ABCD）的原则。
A、 平等 B、 自愿 C、 公平 D、 诚实信用 E、 公开
商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。《商业银行法》第五条。
99 下列关于资本市场及其功能的描述，正确的有（CDE）。
A、 3个月期的国债可以在资本市场发行 B、 大额可转让存单属于资本市场投资工具
C、 包括股票市场、中长期债券市场等 D、 能反映市场通货膨胀的水平
E、 一般指提供一年以上长期资本融通和交易的市场
100 《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国内，不得从事（ABDE）。
A、 信托投资业务 B、 证券经营业务 C、 证券投资业务 D、 向非自用不动产投资
E、 向非银行金融机构和企业投资
第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外
101 商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（AB）。
A、 理财顾问服务 B、 综合理财服务 C、 理财计划 D、 私人银行业务 E、 对公理财业务
商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
102
基金分红分为（BD ）两种形式。
A、 股利分红 B、 现金分红 C、 实物分红 D、 红利再投资 E、 送股
103 商业银行一般会考虑客户的基本条件包括（ABD ）。
A、 客户的个人金融资产数量 B、 客户的家庭金融资产数量 C、 客户的家庭组成情况
D、 重要人士标准 E、 客户的类型
客户的基本条件：客户的个人或家庭金融资产数量，重要人士标准等两个条件。
104 基金托管人应履行的职责有（CDE）。
A、 办理基金备案手续 B、 编制年度基金报告 C、 办理清算、交割事宜
D、 办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 E、 复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格
《证券投资基金法》第二十九条的相关规定。其他两项是基金管理人的职责。
105 《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括（ABCDE）。
A、 吸收公众存款 B、 办理票据承兑与贴现 C、 代理保险
D、 从事同业拆借 E、 办理国内外结算
外商独资银行、中外合资银行的业务范围。
106 客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ABC ）。
A、 要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润
B、 要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值
C、 既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值
D、 既要求当期利益，也要求长远利益
E、 要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值
客户对财务利益的3种要求。
107 债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押（ABCD ）。
A、 建筑物和其他土地附着物 B、 生产设备、原材料、半成品、产品
C、 正在建造的建筑物、船舶、航空器 D、 交通运输工具 E、 土地所有权
土地所有权不得抵押。
108 投资规划的步骤包括（ABCDE）。
A、 确定客户的投资目标 B、 让客户认识自己的风险承受能力 C、 根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划 D、 实施投资计划 E、 监控投资计划
投资规划的5个步骤。
109 基金份额上市交易后，有下列情形（ABCDE）之一的，由证券交易所终止其上市交易。
A、 基金募集金额低于二亿元人民币 B、 基金份额持有人少于一千人 C、 基金合同期限届满
D、 基金的募集不符合《证券投资基金法》规定 E、 基金份额持有人大会决定终止上市交易
110 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少报告（ABCDE）。
A、 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、 当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、 相关风险监测与控制情况 D、 涉及的法律诉讼情况 E、 当期理财产品的收益分配和终止情况
考查商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告的内容。
111 下列选项中决定货币具有时间价值的因素有（ACD）。
A、 通货膨胀会引起货币贬值 B、 货币有自我增值能力 C、 占有货币需要付出机会成本 D、 投资需要风险补偿 E、 货币是不可再生资源
决定货币具有时间价值的3个因素。
112 股票的收益主要来源于（BC ）。
A、 公司利润率 B、 股利 C、 资本利得 D、 利息 E、 再投资收益
股票的收益主要来源于股利和资本利得。
113 关于回购协议，以下说法正确的是（DE）。
A、 回购协议比担保贷款更加不安全 B、 回购协议是一种信用贷款协议
C、 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
D、 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
E、 回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款
114 黄金的需求主要包括（ABCDE）。
A、 在工业与科学技术上的应用 B、 用作珠宝装饰 C、 避险需求 D、 保值需求 E、 用作国际储备
黄金的需求主要包括用作国际储备、保值需求、避险需求、用作珠宝装饰、在工业与科学技术上的应用。
115 下列关于理财目标对应正确的有(BCD )。
A、 子女的教育储蓄----短期目标 B、 休假----短期目标
C、 建立退休基金----长期目标 D、 按揭买房----中期目标
E、 参加人寿保险----短期目标
子女的教育储蓄属于中期目标；参加人寿保险属于长期目标。
116 下列关于现值的说法中正确的是(ADE )。
A、 现值是货币现在的价值，通常用PV表示
B、 现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示
C、 现值与时间成正比例关系 D、 由终值求解现值的过程称为贴现 E、 现值和终值成正比例关系
现值与时间成反比例关系。
117 个人外汇业务按照交易性质区分为（CD）。
A、 境外个人外汇业务 B、 境内个人外汇业务 C、 经常项目个人外汇业务D、 资本项目个人外汇业务
E、 资金项目个人外汇业务
个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目和资本项目个人外汇业务； 个人外汇业务按照交易主体区分为境内与境外个人外汇业务。
118 实物黄金业务流程包括（ABCD）。
A、 客户选择开办实物黄金的网点办理业务 B、 填写实物黄金购买申请表
C、 将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 D、 收取或代保管黄金产品、成交单及发票
E、 持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买
实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务——填写实物黄金购买申请表——将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员——收取或代保管黄金产品、成交单及发票。
119 保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ABC ）。
A、 具备保险兼业代理许可证 B、 委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内
C、 经过相应的专业培训 D、 具备三年以上的保险兼业代理经历
E、 具有三年以上的经营时间
保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人具备保险兼业代理许可证；委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内；经过相应的专业培训。
120 银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》的有（ABCDE）。
A、 内幕交易 B、 以不正当手段竞争招揽承销业务 C、 操纵市场行为
D、 进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动 E、 擅自发行证券
以上都是属于违反《证券法》。
121 外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务（ABCDE）。
A、 办理票据承兑与贴现 B、 提供信用证服务及担保 C、 办理国内外结算
D、 买卖、代理买卖外汇 E、 提供资信调查和咨询服务
考查外商独资银行、中外合资银行可以经营的业务。
122 合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征有（ABD）。
A、 非违法性 B、 有规划性 C、 中期规划性 D、 后期的低风险性 E、 前期的低风险性
合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征：非违法性、有规划性、前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高及反避税性。
123 进行现金管理的目的在于(ABCDE)。
A、 满足日常的、周期性支出的需求 B、 满足应急资金的需求
C、 满足未来消费的需求 D、 满足财富积累的需求
E、 满足投资获利的需求
考察进行现金管理的4个目的：满足日常的、周期性支出的需求；满足应急资金的需求；满足未来消费的需求；满足财富积累与投资获利的需要。
124 根据投资对象不同，基金可以分为（ ABCD）。
A、 债券型基金 B、 混合型基金 C、 股票型基金 D、 货币市场基金 E、 契约型基金
考核基金的分类。
125 基金宣传推介禁止(ABCDE)。
A、 预测该基金的证券投资业绩 B、 登载单位或者个人的推荐性文字
C、 夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语
D、 违规承诺收益或者承担损失
E、 诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金
基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。
126 国债具有的风险包括（BCDE）。
A、 流动性风险 B、 通货膨胀风险 C、 违约风险 D、 利率风险 E、 赎回风险
国债具有的风险包括价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
127 一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（ACE）。
A、 土地供给减少 B、 经济衰退 C、 房地产周边交通状况大幅改善 D、 房地产需求下降
E、 居民收入增加
考查影响房地产价格的因素。
128 最常见的银行理财产品风险包括（ABCDE）。
A、 政策风险 B、 违约风险 C、 市场风险 D、 利率风险 E、 提前终止风险
产品风险等级的内容。最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。
129 财产险主要包括（BCE）。
A、 分红险 B、 房贷险 C、 企业财产险 D、 万能险 E、 家庭财产险
130 个人理财业务从业人员应当（ABCDE）。
A、 对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B、 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
C、 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、 具备相应的学历水平和工作经验
E、 具备相关监管部门要求的行业资格
131
经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B
经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
132 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。B
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单。账单提供应不少于两次，且至少每月提供一次。
133 《证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出借自己的账户。B
证券法规定：禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己或者他人的证券账户。
134 为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A
长期目标包括退休、遗产等，短期目标包括休假、购置新车、存款等。
135 分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。A
考核分红险的收益来源。
136 一般来说，外汇挂钩类理财产品的回报率主要取决于一组或多组外汇的汇率走势。A
考查外汇挂钩类理财产品的内容。
137 保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。A
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
138 在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。B
考察税收规划中了解客户对风险的态度。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度这个因素。
139 因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行没有必要代理保险业务。B
因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行只能代理保险业务。
140 客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在签字栏签字。B
客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”
141 由于客户的风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。A
由于客户的风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。
142 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。B
《个人外汇管理办法实施细则》第二条 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
143 对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。B
债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。
144 银行为了规避外汇风险，可以通过银行同业间的交易，“轧平”外汇头寸。A
145 银行可允许保险公司的持证销售人员以银行销售人员的身份对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动。B
《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》规定：银行可允许保险公司的持证销售人员与银行销售人员，共同对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动，但保险公司的持证销售人员应有明显区别于银行销售人员的标识，在提供服务前，应明确告知客户其身份。
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