个人贷款要什么条件|哪有个人贷款

个人贷款要什么条件|哪有个人贷款

　　哪有个人贷款

　　常见的个人贷款有哪几种

　　首先认我们了解下贷款的利息

　　一、根据2015年10月24日国家公布的最新贷款基准利率

　　一年以内(含一年) 年利率：4.35% 月利率：0.3625%

　　一年至五年(含五年)年利率：4.75% 月利率：0.3958%

　　五年以上 年利率：4.9% 月利率：0.4083%

　　公积金贷款利率：

　　五年以下(含五年) 年利率：2.75% 月利率：0.2291%

　　五年以上 年利率：3.25% 月利率：0.2708%

　　二、利率上浮算法

　　一年以内(含一年) 年利率：4.35% 上浮15% 4.35x1.15=年利率5.00%

　　一年至五年(含五年)年利率：4.75% 上浮20% 4.75x1.20=年利率5.70%

　　五年以上 年利率：4.90% 上浮30% 4.90x1.30=年利率6.37%

　　1.信用贷款 信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是借款人无需提供抵押物或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般利息也相对来说比较高，现在央行公布的一年至五年贷款基准年利率为4.75%，各商业银行可在基准利率的基础上上浮一定的比例，不过，具体如何执行，还是要看各家银行。从利率上浮60%-300%不等，年化利率在7.6%-19.0%之间。贷款10万月综合利息630元-1583元之间。

　　2.抵押贷款 抵押贷款指借款者以一定的抵押物作为保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房产、车以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押物。抵押贷款商业银行和国有银行都会有利率的上浮，一般国有银行利率上浮15%-35%之间商业银行利率上浮30%-45%之间，以五年以上贷款基准利率4.9%来计算，上浮后年利率在5.63%-7.10%之间。贷款10万月利息469元-591元之间。

　　3.住房公积金贷款 公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。

　　2014年10月，由住建部、财政部、央行三部门发文，包括放松公积金贷款条件、推进异地贷款、降低中间费用、取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担。其中，连缴6个月的职工即可申请公积金贷款。

　　2015年8月31日，由住建部等联合发布通知称，自2015年9月1日起起公积金贷款买二套房首付降至2成。

　　2015年10月24日，国家公布的最新公积金贷款基准利率：

　　五年以下(含五年) 年利率：2.75%

　　五年以上 年利率：3.25%

　　4.住房商业贷款 住房商业贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。商业贷款基准利率是由央行公布的，各商业银行可在基准利率的基础上，上浮或下浮一定的比例。目前，商业住房贷款的5年以上基准利率为4.9%

　　5.小额贷款 小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。小额贷款比银行的信用贷款风险性高很多，小额贷款公司的利息也相对银行高很多，一般小额贷款公司的月利息加管理费为1.9%-2.3%，年化综合利率在22.8%-49.68%之间。

　　三、银行常见的还款方式

　　1.先息后本还款:

　　指借款人在贷款到期日还清贷款本息，每月偿还利息。一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。

　　先息后本法：利息一共9999.96元，每期还款金额为：833.33最后一期还：100833

　　2.等额本息还款:

　　指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

　　计算公式为：

　　每月还款额=月利率×(1+月利率)还款期数/(1+月利率)还款期数-1X贷款本金

　　遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数调整公式，并计算每期还款额。

　　案例：借款金额10万，期限：1年，年利率为10%。

　　3.等额本金还款：

　　指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。特点是定期、定额还本，每月付款及每月贷款余额定额减少。

　　计算公式为：

　　每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还货款本金累计额)×月利率

　　4.自主月供还款：

　　可以选择一个较短的期限作为贷款期限(如3年、5年或10年)，按照较长的期限(如30年)来计算月供，每月还款压力较小。特点：等额本息和先息后本的结合。

　　按照这种新的还款方式，同样是一笔30年期的住房按揭贷款，可选择一个较短的贷款期限，如按5年期计算利息，而按照30年期的月供还款，在5年到期时，客户既可选择提前还款

　　比如：

　　小王有提前还款的打算，在申请一笔50万元的住房按揭“自主月供”时，就可选择贷款期限为5年，其年利率为5.7375%;但在支付月供时，他可以和银行约定按照30年(也可以是10年、20年等)来计算每月还款额，月供为2914元;在第5年末贷款到期日时，再一次性偿还剩余的本金 46.4429万元。

　　五.以上产品及还款方式，银行会根据借款人是否符合相对应的产品进行匹配，在选择产品进行融资时，贷款君建议根据自身的条件、还款能力、资金需求来选择，可以货比三家，把融资成本降到最低。

　　哪有个人贷款

　　个人经营贷款有哪些注意事项?

　　什么是个人经营贷款?它是指银行向自然人发放的，用于合法生产经营活动的贷款。相比个人消费贷款，它们最大的区别在于用途不一样，一个用于消费，一个用于经营。

　　看似冷门的个人经营贷款，有哪些事项需要注意呢?

　　贷款额度高，申贷时需量力而行

　　个人经营贷款的额度是非常高的，最高可达1000万元，个别商业银行甚至提到了3000万元，比起消费贷款只有几万、十几万的额度，简直不可同日而语。

　　然而，借款人需要注意的是，额度越高，你需要出具的证明材料就越多，想拿到高额度的贷款，你可能要提供抵押物或者是各式担保。

　　但即使你能拿到高额的贷款，付姐还是建议你量力而行，在申贷之前，做好充分的评估工作，自己出于什么原因需要贷款?解决这个问题一共需要多少资金?个人的还贷能力如何?功课做得越扎实，你能运用贷款发挥的功用就会越大。

　　还款期限差异化大，最好能科学评估

　　一般说来，个人经营贷款的还款期限很长，一般消费贷款可能需要还清，但个人经营贷款最长可达10年。不过，不同的银行，对于还款时间的规定不一样，从10年到5年，还有甚至只有2-3年，借款人需要根据自己的实际经营情况和还贷能力做评估：还贷期过长，需支付的利息越大;而还贷期过短，个人还款压力大，就会有还贷不上的风险。

　　贷款用途有规定，切忌违规操作

　　个人经营贷款对贷款用途有相当严格的规定，借款人只能用于更新经营设备、支付租赁场地租金、用于商铺装修等合法经营活动。在拿到贷款以后，借款人还需保留各种发票和往来凭证，作为贷后管理的依据。

　　一旦借款人打起小心思，拿到手的经营贷款去做赌博、炒股等非经营活动所需，金融机构不仅会立刻抽贷，收回之前发放的贷款，而且还会向借款人收取高昂的违约金。

　　真实事例

　　2015年初，棉花贩子曲老板，做了十几年的生意，看到无纺布企业效益好，眼红准备扩厂经营无纺布加工。新厂扩建需要投入，曲老板以自己的固定资产做抵押，向银行贷了600万的经营贷款，两年的时间不到，货物滞销，回款不良，曲老板跑路。

　　科学运用经营贷款，可以使企业转危为安、由小变大，但事前没有做过评估，盲目申请经营贷款，也会给自己和企业带来不少风险。在申请个人经营贷款时，切记量力而行。

　　哪有个人贷款

　　个人贷款办法有哪些

　　目前个人贷款渠道有以下三种：

　　一是直接到银行办理个人贷款，这种方式风险小，但是各类贷款产品及费率比较可能较为费时，同时您要详细了解银行贷款产品的申请条件及所需材料;

　　二是从小额贷款公司申请贷款，小额贷款公司放款条件一般较银行门槛低，但是往往要承担高费率，同时，网上的小额贷款网站存在贷款骗局风险;

　　三是通过网上贷款搜算平台进行贷款申请，优秀的网上贷款平台会为贷款申请人选择合适的贷款种类，网上贷款搜索平台作为服务商，其作用是搭建贷款银行或机构与贷款申请人之间的桥梁，自身并不放贷。

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